Tuesday, September 6, 2011

KPR Syariah

Yuk mari by @mrshananto dimulai... Topiknya "Beli Rumah Yuk!"

Beli Rmh (yg k1 & u ditempati sdri) begitu pentingnya sampe msk sbg elemen penting menuju "Financial Independence"

Beli Rmh ditempati sdri » bukan "investasi". It's just a deym huge expense that we all need to do at least once  

Beli Rmh » komitmen tingkat tinggi. Ur money will be stuck there 4 sometime. Jgn dianggap remeh "ntar jg bs dijual"  

Pengalaman ngurus klien. Kebykan org gak ngeh semahal apa harga Rmh yg mrk mau. Gak sadar "selera" VS "kemampuan"

So let's bring the number IN! Udh pernah jalan2 blm ke daerah yg kira2 jd inceran? Jgn sakit hati. Hadapi angkanya  

Rmh VS Apt? Itu preferensi. Sukanya yg mana? Jd bukan pertanyaan finansial. Ada yg mau lbh dkt. Ada yg cari suasana & halaman  

Pengantin baru, kami dl nyari2 Apt. tengah Jkt, sewanya aja >50% gaji suami. Mampunya sewa rmh di Cibubur :p  

Jd akhirnya 2thn pertama, kami sewa Rmh di Cibubur. Stlh ada Az, butuh Rmh lbh besar. Sewa = cicilan, sayang uangnya  


Jd akhirnya memutuskan beli Rmh. DP sekitar 1/3 harga Rmh. Sisanya KPR. Suami msh kerja di bank, fasil kantor bunga rendah. Ngumpulin DP bs dg RD (PU, PDT atau Camp)

Break it into smaller amount! Kl target Tujuan Finansial itu di harga Rmh, lo akan kaget sdri. Tp kl target DP aja, less scary  

Beli Rmh/Apt sdri. Konsen sm DP, target brp thn terkumpul. Kl udh niat, rejeki ada yg atur. Kl gak pernah diniatin, kpn kejdan?

Sebaik2nya Utang » soft loan dari ortu. Gak ada bunga. Ortu jg senang merasa bantu. Tp hrs pake term+condition yg bener yah  

Softloan ortu, hrs jelas byrnya mau gmn, jgn termin forever ya :p dan tertulis! Urusan utang ini akan ngaruh ke warisan  

Beli Rmh, bukan hanya harganya, DPnya saja. Kita jg hrs kenalan sm BPHTB, PPh, PPn, Biaya Notaris, Komisi Agen, Biaya Balik Nama  

Jd kl naksir rmh, harga Rp300juta, selain siapin DP Rp100jt, ngitung jg tuh BPHTB, PPn (kl ada), Biaya Notaris, Biaya Balik Nama  

Wkt beli Rmh sdri, byk emosi yg maju, bukan finansial. Pilih mana? Di pinggiran, tengah kota, cluster atau gak, lebar jln gmn dll  

Byk org terburu2 beli Rmh. Kl kata Suze Orman: "buy a house when u can afford it". Krn selain ongkos, ada biaya renov +pindah  

Take your time. Menurut gw yah, beli Rmh itu komitmen sama tingginya sama menikah hi3 apalg dg biaya sgt tinggi :p  

BPHTB: Biaya Perolehan Hak Tanah & Bangunan = 5% x (NJOP-NTKP). Tiap daerah beda. Asumsi NTKP 60juta  

Wkt beli Rmh Cibubur, gw+ bolak balik berkali2 lewatin Rmh ini. Jatuh cintanya berguling2 hi3


"Kl nunggu nanti harga Rmh naik!" Sok buru2 paksa beli terus gak cinta sm Rmhnya, mau dijual susah. Baru ngeluh *jewer*

Just be realistic. U'r about to get your millions or billions of Rp into a sitting duck. Do u really really want the house?  

Do u really really want the house? Atau cuma takut sama "Senin harga naik"? Percaya deh, property bubble itu mengerikan!  

Udh niat beli Rmh, yuk atuh disiapin. Gak asal2an. Krn ini komitmen tngkat tinggi. Beda lho begitu punya DP  

Di Indovision, salah1chl udh ada iklan USD200rb, biasanya 1 Rmh, skrg dpt 5 Rmh!!! Di NY State, USA! Gila segitu ancurnya harga Rmh


Ntar mlm-an gw tweet simulasi cicilan KPR yah. Biar riil angkanya brp sih yg hrs kita siapin u cicilan itu! Skrg magrib, dinner & nonton :)

Yak, gw ketiduran! Here we go as promised. Ttg simulasi KPR untuk beli Rmh ya

Sistem kredit KPR KPM beda. Kl beli mbl, bunga berapa, termin 3thn, ya udah cicilan tetap u 3thn. Sementara KPR beda lg

KPR, cicilan itu terbagi » sebagian bayar bunganya, sebagian bayar pokok utangnya. Jd pokok utang blm tentu turun byk dlm wkt dkt

Contoh. Rmh Rp300jt, DP Rp90jt, KPR Rp210jt » bunga 12%/th » termin 15thn cicilan ±Rp2,5jt/bln, termin 10thn cicilan ±Rp3jt/bln 

Jd kl ditotal, KPR Rp210jt itu total byr » termin 15thn = Rp453jt, termin 10thn = Rp361jt. Bedanya bs Rp92jt

Makanya sebaik2nya utang softloan sm ortu :p krn KPR termin 15thn total yg kita bayar bs 2x harga Rmh

Tp prinsip KPR msh bs dipakai u finplan, krn membuat cashflow efisien. Kl kita beli rmh kas keras, Tujuan Finansial lain kedodoran

Contoh dg bunga 9%/thn. Rmh Rp300jt, DP Rp90jt, KPR Rp210jt » termin 15thn cicilan ±Rp2,2jt/bln, termin 10thn cicilan ±Rp2,7jt/bln

Skrg kl ada promo KPR bunga 6%/thn u 3thn? Musti disiapin jg kl thn ke4 bunganya dinaikin 10%/thn gmn nasib cicilan kita?

KPR Rp210jt termin 15thn » bunga 6%/thn cicilan ±Rp1,8jt/th, bunga 10%/thn cicilan ±Rp2,3jt/bln » ngaruh ke cashflow kita

Extra Rp500rb/bln di cashflow blnan lo apa artinya? Bisa u Investasi Bln sekolah anak atau Dana Pensiun lho. Jd berhitung ya

Balikin ke "struktur penghslan" kita spt apa. Bahaya naik turun bunga bisa dihadapi atau gak. Sebyk apa?

Iya betul, cicil Rmh dg KPR msh diterima di finplan krn efisiensi cashflow DAN di masa dpn harga Rmh cenderung naik

Tp elemen yg pengaruhi kenaikan harga properti itu "liar" bgt. Gak bs ditunjuk krn tiap daerah beda2

Ada Manajer Investasi yg pernah nunjukin 2000-2010, Index harga properti naik 629% dlm 10thn. Tp bukan angka riil propertinya

Ubah2 termin atau minta bunga KPR turun itu gak gampang lho. Divisi KPR di Bank termsk yg terkenal paling gak ok servisnya :p

KPR, kita yg butuh, gagal bayar termsk rendah (apalg kl Rmh tinggal pertama), jd servis Bank gak msk prioritas

Makanya kl ditanya, KPR apa yg direkomen, gw gak bs jwb. Itungan bunga kan sama semua. Mending cek servis deh!

Temen gw jd nasabah di Bank yg terkenal ritel bankingnya OK bgt! Jarang antri teller. Tp begitu KPR, kusut bener. Langit & bumi

So I would say, treat the KPR division like a completely different "animal" from the bank u'r familiar with

Gw dl KPR fasil kantor bunga rendah. Begitu keluar, pas krisis 2008, bunga loncat, cicilan naik 2x lipat, tp msh msk itungan, fiuh

Jd skrg kl mmg mau nyicil Rmh lg, gw mikirin jg kl bunga KPR naik nasibnya gmn, krn income gw+suami beda dg dl

Bedanya dg KPR Syariah. U istilah/prinsip dll ntar gw bujukin u bahas lbh lengkap ya. Gw dasar2nya aja

Prinsipnya KPRSyariah itu begini. A beli Rmh, gak punya uang kas. Jd Rmh "dibeli Bank" dulu, A beli Rmhnya ke Bank dg cicilan tetap

Maka, halal aja Bank "jual" Rmhnya ke A dg harga lbh mahal dari harga beli awal. Harga awal + Selisih itu yg hrs dicicil tetap

Sehingga gak ada sistem bunga naik turun dlm KPRSyariah. Itungannya mmg bs aja lbh keliatan lbh mahal dr KPRKonvensional

KPRSyariah itu bagus krn cicilannya tetap. Itungan lbh mahal, bisa dibandingin kok. Bukan cm ongkos tp jg ke cashflow kita

Jd balikin lg sm "struktur penghslan" kita ky apa. Ada org yg gajian, naik tiap thn, bonus besar, atau gak tetap, tp bs glondongan

Gw misalnya, Penghslan tetap gak besar, kl mau besar tergantung kerjaan tiap bln. Suami gw lbh gak tetap lg penghslannya

Dulu wkt cicilan KPR naik, msh bs handle. Salah1 ada penghslan tetap. Skrg kl cicilan KPR naik, itungan berantakan

Nah risiko spt itu bs dg mudah diselesaikan pakai KPRSyariah. Krn mau bunga naik turun, cicilan tetap. Bs tenang duitnya u yg lain

Ok sekian tweet sesuai janji! Yg protes, pernah mikir gak kl gw gak ngetweet jam2 pagi buat lo, tp buat menuhi janji ? :p
Posted by at
Labels: ,

No comments:

Post a Comment

Subscribe to: Post Comments (Atom)