Asuransi Jiwa Term Life

Kebanyakan orang akan secara sadar dan rutin mengasuransikan mobil, rumah, dan harta benda lainnya yang berharga. Tapi mengapa orang tersebut justru ‘enggan’ untuk mengasuransikan yang paling berharga: JIWAnya sendiri? Padahal apabila terjadi sesuatu dengan dirinya, siapakah yang akan membayar asuransi mobil, rumah dan harta benda lainnya tersebut?

Yang demen ngikutin kultwitnya independent financial planner khususnya Ligwina Hananto (salah satu wanita inspirasiku juga), pasti udah gak asing dengan asuransi jiwa dan akan mencari tau yang suka digembar - gemborkan para pakar perencana keuangan independent itu seperti aku dulu.

Fans beratnya Ligwina, tau banget kalo dia ga akan nyebut produk di #finclic tiap senen karena GRATISAN. Ya WAJARlah karena perusahaannya merupakan perusahaan jasa berbayar, yah aku ga menganggap kalo ligwina PELIT ilmulah, karena sempat konsultasi sama dia (menang voucher gretong 1jam konsul khusus empat mata sama ligwina di kantornya saat acara #finplan Smesco 31 Maret 2012) en dia OBRAL ilmu buangetttt kok en GAK JUDES kayak di twitter (hehehhehe muji dia dulu lah walo ni blog mungkin ga akan dibaca olehnya).

Eh bahasnya jadi melenceng neehh.. Intinya akyu juga dulu mencari sendiri  apakah produk yang disebut dengan asuransi jiwa Term Life ini, membandingkan antara perusahaan asuransi satu dengan lainnya dan cocok di HATI dengan produk asuransi jiwa Term Life dari asuransi Manulife ini (bermula dari menjadi klien en berujung menjadi agen, jd yang kubahas langsung fokus ke asuransi jiwa term life dari Manulife Financial sekalian promosi deeh hhhehhe)

Okeh kita mulai yaks bahasannya... Duduk manis, fokus en yang penting JANGAN MENGANTUK karena bahasannya agak panjang tapi moga jadi ilmu bermanfaat aamiin.... Yuuukkkssss..........

Produk asuransi jiwa jenis term life dari Manulife financial yang akan kubahas adalah PRO ACTIVE PLUS. Asuransi term life ini merupakan salah satu solusi keuangan keluarga yang baik karena asuransi ini sangat cocok untuk teman – teman yang ingin punya asuransi jiwa dengan Uang Pertanggungan yang besar tapi premi yang kecil, sehingga dana lainnya yang tersedia dapat dikembangkan di REKSADANA.

Dalam produk ini TIDAK ADA unsur tabungan, jadi murni tuk proteksi seperti asuransi kendaraan gitu deh. Soalnya sekarang banyak banget digembar – gemborkan asuransi yang ada nilai tunainya yang biasa disebut dengan UnitLink. Nah untuk produk ini bisa disebut asuransi jiwa MURNI. Jadi maksudnya begini, anda membayar premi untuk menjaga sumber penghasilan anda sehingga misalnya anda meninggal dunia dalam tenor yang ada di polis maka klaim UP akan dibayarkan ke ahli waris. Sedangkan di akhir masa kontrak, anda TIDAK AKAN mendapatkan uang premi yang sudah anda bayarkan. Yah ibarat payung yang berfungsi sebagai proteksi. Kita akan selalu menyediakan payung di rumah atau membawa payung tersebut dalam tas, hanya untuk berjaga – jaga takutnya hujan turun. Saat gak hujan, ya sudah kita gak merasa rugi menyimpan atau membawa payung tersebut. Nah analog seperti itu dapat dipergunakan untuk perlakuan asuransi jiwa jenis term life ini alias asuransi jiwa murni ini.

Anda merasa rugi? Eeiittsss tunggu dulu. Seperti yang sudah saya sebutkan diatas, silahkan diartikan dengan bijak “UP BESAR DENGAN PREMI KECIL”, emang seberapa kecil si preminya???

Contoh 1:

Pria, 30 tahun, tidak merokok
Tenor pembayaran 20 tahun

Metode pembayaran TAHUNAN
Uang Pertanggungan Rp 1.000.000.000

Maka besar premi yang harus dibayar adalah Rp 3.000.000/tahun*

Nah kalau diitung – itung Rp 3.000.000/tahun itu = Rp 250.000/bulan atau Rp 8.250/hari (setahun = 365hari). Apakah anda masih merasa RUGI dengan menyisihkan uang Rp 8.250/hari tetapi keluarga anda dilindungi sebesar Rp 1M apabila sesuatu terjadi dengan anda selama masa pertanggungan? Asal disiplin ajiah masukin ke CELENGAN AYAM sebesar Rp 8.250/hari itu kayaknya enggak deh hehehehe. Yah tapi itu balik lagi ke anda yang tentunya udah membuat perencanaan keuangan untuk wujudkan perencanaan kehidupan anda.

Btw, rate premi dipengaruhi oleh usia, jenis kelamin dan status merokok (merokok/tidak). Dan MINIMAL PREMI untuk PRO ACTIVE PLUS adalah Rp 3.000.000/tahun atau Rp 1.600.000/6bulan jadi apabila nilai premi dibawah minimal ini berarti TIDAK BISA yaks v^_^v.

Contoh 2:

Pria, 25 tahun, tidak merokok
Tenor pembayaran 20 tahun

Metode pembayaran TAHUNAN
Uang Pertanggungan sebesar Rp 1.350.000.000

Maka besar premi yang harus dibayar adalah Rp 3.037.500/tahun* 

Contoh 3:

Wanita, 29 tahun, tidak merokok
Tenor pembayaran 20 tahun

Metode pembayaran TAHUNAN
Uang Pertanggungan sebesar Rp 1.400.000.000

Maka besar premi yang harus dibayar adalah Rp 3.080.000/tahun*

Contoh 4:

Pria, 32 tahun, merokok

Tenor pembayaran 20 tahun

Metode pembayaran SEMESTER (6 Bulanan)
Uang Pertanggungan sebesar Rp 600.000.000

Maka besar premi yang harus dibayar adalah Rp 1.609.700/6bulan*

Selain pola pikir diatas agar anda tidak merasa dirugikan dengan asuransi jiwa murni ini, anda perlu mengetahui bahwa perusahaan asuransi juga menanggung resiko yang cukup besar karena perusahaan asuransi diharuskan membayar sejumlah UP kepada ahli waris apabila terjadi musibah terhadap anda dan ahli waris tidak perlu membayar premi sisa masa kontrak.

Sebelum menentukan premi, yuukkk berhitung UP yang TEPAT tuk anda agar fungsi asuransi term life sebagai PROTEKSI ini tepat sasaran.

Oh ya ini juga berlaku untuk istri bekerja dimana penghasilannya dipergunakan untuk menopang ekonomi keluarga juga. Jadi perhitungan UP diatas dimaksud untuk 1 orang bukan untuk pendapatan keseluruhan keluarga. Jikalau dalam keluarga selaen bapak xxx terdapat ibu yyy yang mempunyai penghasilan tuk keluarga, berarti silahkan diitung terpisah untuk UP nya karena kan jika ibu yyy mendapatkan musibah akan berpengaruh terhadap pendapatan keluarga sehingga diperlukan PROTEKSI terhadap penghasilannya juga.

Eniwei PRO ACTIVE PLUS hanya dapat dibayar SEMESTERAN atau TAHUNAN, dan anda dapat memilih MASA KONTRAK sesuai dengan kebutuhan yaitu 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun dan 20 tahun.

Atau ada yang berjangka 1 tahun saja dinamakan dengan PRO ACTIVE.

Emang apa sih BEDANYA PRO ACTIVE dan PRO ACTIVE PLUS?

PRO ACTIVE mempunyai premi yang sangat murah tapi setiap tahun akan bertambah seiring dengan waktu.

PRO ACTIVE PLUS mempunyai premi yang sama dalam masa kontraknya walau nilai premi bernilai sedang (tidak tinggi dan tidak dibawah PRO ACTIVE).

Setiap masa kontrak PRO ACTIVE PLUS berakhir, premi akan bertambah mahal. Klien dapat melanjutkan polis sampai dengan umur 70 tahun. KELEBIHANNYA adalah klien tidak perlu melakukan seleksi ulang (Re-Medical Test) untuk nilai UP yang sama dengan premi sebelumnya. Dalam dunia asuransi ini dinamakan klausul GUARANTEED RENEWABILITY.

Karena ini asuransi yang UP BESAR DENGAN PREMI KECIL, jadi TIDAK MUDAH untuk ikut asuransi ini. Akan ada seleksi sebelum diterima menjadi klien. Semakin besar UP nya maka Medical Test yang dilalui juga semakin banyak. Iya duoonkk yaks seperti perusahaan yang merekrut pegawai, semakin bonafid perusahaan maka biasanya testnya lebih rumit dan panjang, nah begitu juga asuransi term life ini. Biaya Medical Test tidak dibebankan ke premi alias GRATIS tapi syaratnya harus transfer tuk premi pertama, nah klo medical test ditolak maka uang premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan utuh ke rekening calon klien. Dan untuk diketahui, untuk UP sebesar Rp 1M kebawah, anda tidak perlu menjalani serangkaian Medical Test hhooreyyy.

Okeh penjelasan kayaknya udah panjang dan lebar neehhh… Jangan ngantuk dulu yaahh… Soalnya masih ada yang pengen saya jelasin mengenai ASURANSI TAMBAHAN atau RIDER.

Asuransi tambahan (rider) adalah asuransi yang dapat ditambahkan di produk dasar (TIDAK DAPAT diambil apabila tidak mengambil produk dasar). Dan dikarenakan PRO ACTIVE/PRO ACTIVE PLUS termasuk produk dasar, jadi dapat ditambahkan rider – rider seperti di bawah ini:

1.   Accidental Death and Disability Benefit (ADDB) --> Klik DISINI tuk info lengkap.

2.  Waiver of Premium (WP) --> Klik DISINI tuk info lengkap.

3.     Health Safe / Hospital Benefit Plus --> Klik DISINI tuk info lengkap.

Nah biasanya PRO ACTIVE PLUS dipasangkan dengan satu atau lebih rider diatas. Tapi klo anda mengganggap tidak memerlukan asuransi tambahan ini, maka tidak diharuskan menambahkan ke asuransi term life ini. Pokoknya dibuat fleksible sesuai dengan rencana keuangan anda.

Tapi sebelumnya saya ingatkan lagi bahwa MINIMUM PREMI adalah Rp 3.000.000/tahun atau Rp 1.600.000/6bulan jadi apabila mau menambahkan rider maka TOTAL PREMI akan lebih tinggi dari Rp 3.000.000 atau Rp 1.600.000/6bulan.

Contoh 5:

Pria, 32 tahun, merokok

UP yang TEPAT Rp 600.000.000

Tenor pembayaran 20 tahun

Metode pembayaran SEMESTER (6 Bulanan)

Rider Waiver of Premium

Rider Askes Paket Keluarga - Hospital Benefit Plus untuk 3 orang dengan kelas kamar 300 dengan metode cashless --> note: dengan menambahkan rider Hospital Benefit Plus, ini dinamakan produk Asuransi Kesehatan Paket Keluarga Jenis Tradisional

Maka besar premi yang harus dibayar 6 bulanan adalah:

Premi Pro Active Plus                                        Rp  1.609.700

Waiver of  Premium                                           Rp     245.200

Hospital Benefit Plus                                          Rp  1.369.700

Biaya Cashless                                                   Rp     183.800

Total PREMI yang dibayarkan semesteran          Rp 3.408.400* 

Jadi :
- Apakah Anda pencari nafkah dalam keluarga?
- Apakah Anda menanggung biaya hidup orang lain (orang tua/saudara)?
- Apakah Anda sering travelling?
- Apakah sehari-hari Anda mengendarai mobil/motor sendiri?
- Apakah Anda memiliki istri dan anak?

Bila beberapa pertanyaan di atas dijawab dengan "YA"
artinya putuskan untuk membeli ASURANSI JIWA dengan bijak
agar keluarga tidak diwariskan ketidakmampuan finansial
saat kontrak anda berakhir di dunia
atau

Anda SUDAH memiliki asuransi jiwa?
Apakah Uang Pertanggungannya SESUAI dengan kebutuhan

dan gaya hidup keluarga anda?

KEHILANGAN SECARA EMOSIONAL TIDAK AKAN TERGANTIKAN
TAPI ANDA BISA MEMINIMALISIR DAMPAK SECARA EKONOMIS

INILAH YANG DINAMAKAN IKHTIAR

Yuuuksss miliki asuransi dengan Uang Pertanggungan yang TEPAT. Hikmah berasuransi dapet anda intip di VIDEO INI. Langsung klik yaks ;) 

Nah setelah anda tahu UP yang TEPAT, jangka waktu perlindungan yang dibutuhkan serta memerlukan asuransi tambahan atau tidak, bisa hubungin saya tuk diitungin premi yang sesuai. Silahkan kirim data – data anda:

-          Nama, Jenis Kelamin dan Tanggal Lahir

-          Status Merokok

-          Alamat Rumah atau Alamat Email dan No Telpon

-          Jangka waktu perlindungan dan Metode Pembayaran Premi (semesteran atau tahunan)

-          Rider (jika perlu, sebutkan rider yang diinginkan)

Financial Planning make happier version of you!

Note: Artikel ini merupakan bahasan singkat yang ditulis oleh saya sendiri dengan menggabungkan pemahaman yang ada. Semoga bermanfaat dan tidak dipergunakan tanpa tanggung jawab oleh agen lain. Dan anda berminat dengan produk manulife setelah membaca artikel saya? Tinggal hubungin saya, jangan takut dan jangan ragu. Beda kota? NO PROBLEM!!

*perhitungan premi berdasarkan aplikasi dari Manulife Indonesia

CHEERRRSSSS,

                                                             

Tenry Ita Isviyana

Manulife Financial J.Gamma Fortuna

081320460083

vie_cantik83@yahoo.com