Dengan niatan untuk menjadi seorang agen yang profesional, di
artikel ini saya akan menjelaskan perbedaan asuransi tradisional dan asuransi
unit link sebagai pemahaman dasar asuransi sblm anda memilih produk.
Ada beberapa pemahaman yang kadang menimbulkan salah kaprah di
masyarakat tentang perbedaan asuransi
tradisional (dalam hal ini lebih difokuskan ke asuransi tradisional jenis term
life) dan asuransi unit link, antara lain:
“Asuransi Term
Life = UANG HANGUS sedangkan Asuransi Unit Link = UANG KEMBALI”
Asuransi Term Life yang merupakan asuransi
tradisional, sering dianggap bukan asuransi yang kurang tepat untuk dipilih
karena dana yang disetor akan HANGUS apabila tidak ada klaim selama masa
pertanggungan. Sebenarnya pada asuransi unit link, dana untuk porsi asuransi
tersebut juga HANGUS tetapi tidak terlalu dirasakan oleh klien selaku pemegang
polis karena adanya dana yang berkembang melalui porsi investasi dan tetap
mendapatkan manfaat asuransinya sebagai proteksi.
“Pembayaran premi asuransi unit link bisa
lebih pendek dari pada asuransi term life”
Konsep Asuransi
Jiwa sebagai PROTEKSI selalu dipegang oleh asuransi jiwa term life ini. Dinamakan
term life artinya berjangka. Jangka waktu yang bisa dipilih klien adalah 5,
10, 15 atau 20 tahun. Jangka waktu ini fleksible dipilih oleh klien untuk
disesuaikan dengan tujuan keuangannya. Misal, klien punya tanggungan (anak)
berumur 3 tahun, nah klien baiknya mengambil asuransi term life jangka waktu 20
tahun sehingga apabila terjadi sesuatu terhadap klien tersebut maka asuransi
“bertanggung jawab” terhadap keluarga klien tersebut dengan memberikan Uang
Pertanggungan yang tertera di polis. Tetapi selama 20 tahun itu, klien
diwajibkan rutin membayar premi dengan nominal yang sama setiap tahun agar
manfaat asuransinya tetap berlaku.
Di asuransi Unit
Link, biasanya dapat hanya membayar premi 10 tahun untuk cover s.d umur 99
tahun. Wwoooww dahsyat buanget kaan??? Siapa yang gak mau tuuhhh???!!! Eeeittss
tapi yang perlu diinget adalah untuk pembayaran premi setelah tahun ke-10 itu
diambil dari dana yang berasal dari porsi investasi yang artinya dana investasi AKAN berkurang. Hal ini kadang tidak terlalu terlihat karena adanya satu
kesatuan yang tidak terpisahkan antara porsi premi asuransi dan investasi sehingga
terkesan kalo klien tidak lagi membayar premi. Nah bagi anda yang menginginkan investasi berkembang maksimal tanpa membayar premi setelah tahun ke-10 tersebut, mungkin anda perlu menganalisa ulang lagi :).
“Uang Pertanggungan di asuransi
Unit Link dapat dilakukan penambahan dan pengurangan setiap saat sedangkan
asuransi term life tidak bisa”
Minimal Premi akan menentukan besaran Uang
Pertanggungan. Klien tidak dapat melakukan pengurangan Uang Pertanggungan baik
di asuransi term life ataupun asuransi Unit Link apabila sampai ke batas
minimal premi tersebut. Tetapi di asuransi Unit Link, dapat dilakukan
penambahan uang Pertanggunggan dalam kontrak berjalan tetapi menyebabkan penambahan besaran premi. Di asuransi
term life bisa dilakukan penambahan Uang Pertanggungan yaitu saat jangka waktu
berakhir dan klien ingin mengganti dengan polis yang baru (bukan
memperpanjang).
“Saya membeli asuransi unit link dengan
tujuan utama untuk berinvestasi, bukan untuk mendapatkan manfaat asuransi jiwa”
Asuransi jiwa adalah produk dasar dari semua asuransi. Jadi
asuransi unit link pasti ada produk asuransi jiwanya. Kalau tujuan utama anda
untuk berinvestasi, silahkan baca artikel DISINI.
“Bagaimana jika saya mengambil asuransi term
life, dan kemudian jatuh sakit satu hari sebelum masa berlaku polis habis?”
Adanya Klausul guaranteed renewability di manulife, memberikan pilihan pada klien dapat otomatis perpanjang
kontrak tanpa melewati proses underwriting lagi, tetapi tentunya dengan premi
yang disesuaikan untuk jangka waktu berikutnya (biasanya di polis awal/ilustrasi
akan terlihat besaran premi). Perusahaan asuransi tidak memiliki
hak untuk tidak menyetujui dengan alasan apapun karena sudah tertera di dalam
polis.
Dengan beberapa pemahaman di atas, semoga
menambah pemahaman kita semua sebelum memilih produk asuransi sehingga tepat memilih asuransi sesuai kebutuhan dan keinginan.
Karena saya sebagai agen manulife, tentunya akan menyarankan untuk anda memilih asuransi manulife karena (berdasarkan laporan keuangan tahun 2011):
Karena saya sebagai agen manulife, tentunya akan menyarankan untuk anda memilih asuransi manulife karena (berdasarkan laporan keuangan tahun 2011):
1. Risk Based Capital (RBC) tahun 2011 sebesar 181% diatas
standar minimum yang disyaratkan sebesar 120%;
2. Asset yang dikelola tahun 2011 sebesar
23.272.000.000.000, naik dibanding tahun 2010 sebesar 17.803.000.000.000;
3. Laba Bersih tahun 2011 sebesar 897.463.000.000, naik
dibanding tahun 2011 sebesar 276.853.000.000;
4. Pendapatan Premi Bersih tahun 2011 sebesar
7.020.000.000.000, naik dibanding tahun 2010 sebesar 5.821.000.000.000. Dengan
kenaikan premi ini berarti masyarakat semakin mempercayakan manulife menjadi
bagian dari perencanaan keuangannya karena manulife merupakan bisnis yang
memberikan janji di masa depan;
5. Cadangan Teknis tahun 2011 sebesar 18.365.000.000.000,
naik dibanding tahun 2011 sebesar 14.202.000.000.000. Kondisi ini menegaskan
komitmen perusahaan dalam memastikan jaminan perlindungan keuangan yang panjang
bagi pemegang polis di Indonesia.
Selain dari sisi laporan keuangan tahun 2011, dari jenis produknya pun, manulife menyediakan produk asuransi yang lengkap yaitu sebagai berikut:
1. Asuransi tradisional jenis term life, whole life maupun endowment;
2. Asuransi kesehatan yang berdiri sendiri (maksudnya bukan unit link ataupun sebagai asuransi tambahan/rider);
3. Asuransi Unit Link dengan berbagai jenis pilihan produk;
4. Asuransi Tambahan (agar manfaat proteksi yang dirasakan semakin lengkap) yang dapat diambil dengan mengambil produk dasar.
Untuk
mengetahui lebih lengkap nama - nama produknya bisa langsung diliat DISINI.
Financial
Planning make happier version of you!
Note: Artikel ini merupakan
bahasan singkat yang ditulis oleh saya sendiri dengan menggabungkan pemahaman
yang ada. Semoga bermanfaat dan tidak dipergunakan tanpa tanggung jawab oleh
agen lain. Dan anda berminat dengan produk manulife setelah membaca artikel
saya? Tinggal hubungin saya, jangan takut dan jangan ragu. Beda kota? NO
PROBLEM!!
CHEERRRSSSS,
Tenry Ita
Isviyana
Manulife
Financial J.Gamma Fortuna
081320460083
vie_cantik83@yahoo.com
