Sebagai
lanjutan artikel sebelumnya, disini akan saya buatkan ilustrasi dan penjelasan contoh produk Unit
Link dan non Unit Link (Asuransi Term Life dan Reksadana) untuk Dana Pendidikan Anak Tercinta Terkasih Tersayang.
Contoh
:
Bapak
Andi ingin mempersiapkan biaya pendidikan (kuliah – S1) untuk anaknya yang baru
lahir. Beliau menghubungi saya selaku agen manulife dan minta dibuatkan ilustrasi
untuk mempersiapkan rencananya tersebut. Dari hasil tanya jawab berikut
hasilnya:
Dana
yang tersedia setiap bulan : Rp 500.000
Masa
Pembayaran Premi yang diinginkan : 5 tahun saja, berikutnya hanya pengembangan
atas dana nya yang telah terbentuk.
Saya buatkan ilustrasi untuk produk Unit Link yang bernama Manulife
Investa.
Pemegang Polis :
Andi
Usia :
30 tahun
Status merokok :
Tidak Merokok
Tertanggung : Indra (nama anak bapak Andi)
Usia :
0 Tahun
Premi : Bulanan
PROPOSAL MANULIFE INVESTA
Pertanggungan Dasar : Rp
25.000.000
Bonus UP Dasar :
Rp 25.000.000
Rider :
Payor Benefit
Masa Pembayaran : 5 tahun
Masa Pertanggungan : 70 tahun
Premi per bulan :
Rp 422.600
Hasil Ilustrasi:
hasil
tabel diatas menggunakan program manulife financial
Dari hasil ilustrasi Manulife Investa diatas, saya coba membandingkan
apabila bapak Andi melakukan investasi langsung ke Reksadana dan memilih asuransi Term Life Pro Active Plus 5 tahun maka hasil ilustrasi adalah
sebagai berikut (perbandingan apple to apple) :
1. Unit Link
terdiri dari asuransi dan investasi, dan karena reksadana murni adalah murni investasi
jadi kita bandingkan dari persentase alokasi investasi Manulife Investa.
Premi Tahunan Manulife Investa
|
|||
Tahun Polis
|
Total Premi
|
%tase alokasi asuransi
|
%tase alokasi investasi
|
1
|
5.071.000
|
3.549.700
|
1.521.300
|
2
|
5.071.000
|
3.296.150
|
1.774.850
|
3
|
5.071.000
|
2.789.050
|
2.281.950
|
4
|
5.071.000
|
2.281.950
|
2.789.050
|
5
|
5.071.000
|
507.100
|
4.563.900
|
*%tase dapat dilihat DISINI
2. Dari nominal
investasi di atas, membuat proyeksi hasil investasi dengan return 14% seperti return
hasil proyeksi Manulife Investa.
Tahun Investasi
|
Investasi di Reksadana
|
Proyeksi Hasil Investasi (14%)
|
1
|
1.521.300
|
1.734.282
|
2
|
1.774.850
|
4.000.410
|
3
|
2.281.950
|
7.161.890
|
4
|
2.789.050
|
11.344.071
|
5
|
4.563.900
|
18.135.086
|
s/d
|
||
17
|
87.373.116
|
*proyeksi
hasil investasi menggunakan rumus present value
3. Bandingkan
proyeksi total nilai polis Manulife Investa dan proyeksi hasil investasi Reksadana
di tahun ke 17 (karena dipersiapkan untuk dana pendidikan S1 Indra, maka di
tahun ke-17 prediksi bapak Andi akan mencairkan hasil investasi yang telah
terbentuk).
Tahun Investasi
|
Proyeksi Hasil Investasi Reksadana (14%)
|
Proyeksi Nilai Polis(14%) Manulife Investa
|
Selisih Hasil Investasi Reksadana dan Nilai Polis
Investa
|
17
|
87.373.116
|
84.443.000
|
2.930.116
|
4. Karena
langsung “terjun” ke Reksadana, dan asuransi juga penting maka produk asuransi
Term Life Pro Active Plus menjadi pilihan untuk proteksi jiwa dengan masa pembayaran
5 tahun.
Akhir Tahun Polis
|
Pada Umur
|
Premi Dasar
|
Total Premi
|
Akumulasi Total Premi
|
Santunan Kematian
|
1
|
31
|
3.000.000
|
3.000.000
|
3.000.000
|
1.000.000.000
|
2
|
32
|
3.000.000
|
3.000.000
|
6.000.000
|
1.000.000.000
|
3
|
33
|
3.000.000
|
3.000.000
|
9.000.000
|
1.000.000.000
|
4
|
34
|
3.000.000
|
3.000.000
|
12.000.000
|
1.000.000.000
|
5
|
35
|
3.000.000
|
3.000.000
|
15.000.000
|
1.000.000.000
|
5.
Hasil perbandingan:
TAHUN
|
UNIT LINK (Asuransi dan Investasi)
|
NON UNIT LINK
|
SELISIH DANA YANG DIKELUARKAN SELAMA 5 TAHUN
|
||
ASURANSI
|
REKSADANA
|
TOTAL
|
|||
1
|
5.071.000
|
3.000.000
|
1.521.300
|
4.521.300
|
549.700
|
2
|
5.071.000
|
3.000.000
|
1.774.850
|
4.774.850
|
296.150
|
3
|
5.071.000
|
3.000.000
|
2.281.950
|
5.281.950
|
(210.950)
|
4
|
5.071.000
|
3.000.000
|
2.789.050
|
5.789.050
|
(718.050)
|
5
|
5.071.000
|
3.000.000
|
4.563.900
|
7.563.900
|
(2.492.900)
|
TOTAL
|
25.355.000
|
15.000.000
|
12.931.050
|
27.931.050
|
(2.576.050)
|
6.
Hasil
analisa:
PRODUK
|
KELEBIHAN
|
KEKURANGAN
|
Unit Link
|
Adanya
nilai tunai yang dijamin
|
Hasil
Investasi tidak semaksimal reksadana
|
Adanya
santunan kematian s.d tertanggung berumur 70 tahun
|
Uang Pertanggungan
kecil dan akan cair apabila anak meninggal
|
|
Adanya
asuransi tambahan payor benefit
|
-
|
|
Non Unit
Link
|
Hasil
Investasi lebih maksimal
|
Tidak
adanya nilai tunai yang dijamin
|
Uang
Pertanggungan Asuransi Jiwa besar dengan premi kecil dan akan cair apabila
pemegang polis meninggal
|
Santunan
Kematian pemegang polis hanya berlaku 5 tahun (selama pembayaran premi)
|
|
-
|
Premi belum
termasuk rider (asuransi tambahan)
|
*Nah kalo point no.5 bisa dilihat sebagai
kelebihan atau kekurangan (tergantung sudut pandang si analisa – kalau saya
melihat sebagai kelebihan) diantaranya:
- Memang dana yang dikeluarkan untuk non Unit Link lebih besar Rp 2.576.050 dibandingkan Unit Link Manulife Investa, tetapi apabila bapak Indra meninggal dalam 5 tahun ini maka ahli waris akan menerima UP Rp 1.000.000.000. Dan nilai sebesar Rp 2.576.050 ini juga sebanding dengan hasil investasi di reksadana dibanding produk manulife investa sebesar Rp 2.930.116 (nah balik modal kan, malah lebih Rp 354.066).
- Apabila pemegang polis meninggal dunia setelah 5 tahun maka tidak ada santunan kematian, dan di manulife investa juga tidak ada santunan kematian apabila pemegang polis yang meninggal dunia karena santunan kematian manulife investa berlaku untuk tertanggung.
- Memang dana yang dikeluarkan untuk non Unit Link lebih besar Rp 2.576.050 dibandingkan Unit Link Manulife Investa, tetapi apabila bapak Indra meninggal dalam 5 tahun ini maka ahli waris akan menerima UP Rp 1.000.000.000. Dan nilai sebesar Rp 2.576.050 ini juga sebanding dengan hasil investasi di reksadana dibanding produk manulife investa sebesar Rp 2.930.116 (nah balik modal kan, malah lebih Rp 354.066).
- Apabila pemegang polis meninggal dunia setelah 5 tahun maka tidak ada santunan kematian, dan di manulife investa juga tidak ada santunan kematian apabila pemegang polis yang meninggal dunia karena santunan kematian manulife investa berlaku untuk tertanggung.
*Dari tabel point no.1, dapat terlihat kalau
persentase dana untuk alokasi asuransi tidak dilakukan pengembangan. Artikel
selengkapnya dapat anda baca DISINI.
Dengan beberapa penjelasan
di atas, semoga menambah pengetahuan kita semua dan gak binun pilih produk lagi!
Financial
Planning make happier version of you!
Note: Artikel ini
merupakan bahasan singkat yang ditulis oleh saya sendiri dengan menggabungkan
pemahaman yang ada. Semoga bermanfaat dan tidak dipergunakan tanpa tanggung
jawab oleh agen lain. Dan anda berminat dengan produk manulife setelah membaca
artikel saya? Tinggal hubungin saya, jangan takut dan jangan ragu. Beda kota?
NO PROBLEM!!
CHEERRRSSSS,
Tenry Ita
Isviyana
Manulife
Financial J.Gamma Fortuna
081320460083
vie_cantik83@yahoo.com
No comments:
Post a Comment