Asuransi Kesehatan Paket Keluarga Tradisional VS Unit Link

Seperti yang pernah saya uraikan mengenai produk Manulife Financial DISINI, tersedia 2 pilihan ASURANSI KESEHATAN PAKET KELUARGA yaitu:

1. Asuransi Kesehatan Paket Keluarga jenis Tradisional

-> Asuransi yang terdiri dari Asuransi Jiwa an Tertanggung dan Asuransi Kesehatan untuk seluruh keluarga dgn plafon dan manfaat masing - masing yang semua preminya HANGUS apabila tidak ada klaim. Di tradisional, ada jangka waktu 5,10,15 ato 20taon dlm pembayaran premi tp tercover hanya selama anda membayar premi. Pembahasan mengenai asuransi produk tradisional ada DISINI

2. Asuransi Kesehatan Paket Keluarga jenis UnitLink

-> Asuransi yang terdiri dari Asuransi Jiwa an tertanggung, Asuransi Kesehatan untuk seluruh keluarga dgn plafon dan manfaat masing - masing serta adanya hsl investasi (dana pengembangan) dr premi yg sdh anda byrkan dan bisa diambil sewaktu2. Di Unitlink, anda membayar premi sesuai jangka waktu yg dipilih (5/10/15 ato 20 taon) dan tercover s.d umur 70 taon. Oh ya sebenarnya di UnitLink ini, premi untuk asuransi jiwa dan premi asuransi kesehatannya juga HANGUS apabila tidak ada klaim tetapi karena adanya hasil investasi yang dapat dinikmati, terkesan bahwa premi anda tidak hangus (just FYI seperti bahasan saya DISINI. Untuk lebih detailnya, pembahasan mengenai AsKes paket Keluarga jenis UnitLink ini ada DISINI

Okeh kita langsung contoh ajiah yaks

Contoh :

Bapak Iwan

Umur 32 tahun

Status Merokok

Tanggungan yaitu istri dan 1 orang anak

Berniat ambil Asuransi Kesehatan Paket Keluarga untuk dirinya, istri dan anaknya yang masih bayi (baru lahir)

Sekalian mempersiapkan dana pendidikan anaknya

Dengan kasus diatas, saya akan menyajikan 2 ilustrasi untuk pengambilan keputusan perencanaan keuangannya agar tercapai perencanaan kehidupan keluarga bapak Iwan

1. Ilustrasi Asuransi Kesehatan Paket Keluarga Jenis Tradisional

Total UP : Rp 600.000.000

Masa Pembayaran Premi : 20 tahun (s.d umur 52 tahun) dana dapat diperpanjang s.d umur 70 tahun dengan besaran premi menyesuaikan dan dicover selama Masa Pembayaran Premi saja

Rider : Waiver of Premium dan Hospital Benefit Plus (kesehatan untuk 3 orang) kelas kamar 300rb/malam dengan sistem cashless

Total Premi yang harus dibayar semesteran : Rp 3.408.400

hasil perhitungan menggunakan program Manulife Financial

2. Ilustrasi Asuransi Kesehatan Paket Keluarga Jenis UnitLink
Total UP : Rp 110.000.000
Masa Pembayaran Premi : 20 tahun
Rider : Hospital Benefit Plus (kesehatan untuk 3 orang) kelas kamar 300rb/malam dengan sistem cashless
Rider : Waiver of Premium
Total Premi yang harus dibayar semester : Rp 4.349.800
BONUS:
- Bonus UP Rp 66.000.000 (60% dari UP dasar, karena join di usia 32 tahun)
- Bonus Meninggal akibat kecelakaan Rp 176.000.000 (UP dasar  Rp 110.000.000 + Bonus UP dasar Rp 66.000.000)

hasil perhitungan menggunakan program Manulife Financial

Hasil Perbandingan AsKes Tradisional VS Askes UnitLink :

 

KETERANGAN	TRADISIONAL	UNITLINK
Cara Pembayaran Premi	Semester / 6 bulanan	Semester / 6 bulanan
Premi yang Harus Dibayar
Total Premi Semesteran	Rp 3.408.400	Rp 4.349.800
Rider	Askes Bertiga kelas kamar 300rb** - cashless	Askes Bertiga kelas kamar 300rb** - cashless
	Waiver of Premium	Waiver of Premium
UP	600.000.000	110.000.000
Masa Pertanggungan	s.d umur 52 tahun dan dapat diperpanjang s.d umur 70 tahun	s.d umur 99 tahun
Masa Pembayaran Asuransi	s.d umur 52 tahun dan dapat diperpanjang s.d umur 70 tahun dengan besaran premi yang akan disesuaikan	20 tahun
Selisih Premi yang Harus Dibayar	941.400	0
Investasi Reksadana per tahun	941.400	Langsung diambil dari premi yang telah dibayarkan
Hasil proyeksi Investasi 17 tahun - dengan return 14%	111.306.000*	132.106.000

*menggunakan rumus future value dengan rutin investasi sebesar Rp 1.882.800/tahun (Rp 941.400*2)selama 17 tahun

** manfaat kelas kamar 300rb yang diperoleh tradisional dan Unitlink:

Biaya Kamar Per Hari  = Rp 300.000
(Maksimum 60 hari)

Biaya Unit Perawatan Intensive  = Rp 600.000
(Maksimum 18 hari)

Biaya Kunjungan Dokter di       = Rp 300.000
Rumah sakit per hari (maks 60 hari)

Biaya Umum Rumah Sakit   = Rp 9.000.000

Biaya Dokter Ahli Bedah  = Rp 12.000.000

Biaya Dokter Rujukan     = Rp 600.000

Biaya Dokter Ahli Bius   = Rp 3.600.000

Biaya Kamar Operasi      = Rp 2.400.000
Biaya Rawat Jalan Akibat Kecelakaan  = Rp 1.200.000
Santunan Kematian        = Rp 3.000.000

Dikarenakan produk tradisional tidak ada hasil investasi seperti di produk UnitLink (sedangkan niat bapak Iwan ingin memiliki dana Pendidikan untuk anaknya), jadi saya lakukan investasi terpisah (ingat konsep investasi di UnitLink dan Reksadana kan? Yah sekedar mengingatkan, bisa baca artikelku DISINI). Investasi ini saya ilustrasikan sebesar selisih total premi yang dibayarkan antara produk Tradisional dan UnitLink yaitu Rp 1.882.800/tahun --> biar konsep perbandingan apple to apple terlaksana jadi nominal rupiah yang dikeluarkanpun disamakan.

Hasil Analisa AsKes Tradisional VS Askes UnitLink :

AsKes Paket Keluarga	KELEBIHAN	KEKURANGAN
Tradisional	Premi yang dibayarkan lebih kecil	Tidak Ada Bonus
		Masa Pertanggungan s.d umur 52 tahun, dapat diperpanjang s.d usia 70 tahun tetapi besaran premi menyesuaikan
	Uang Pertanggungan yang diperoleh besar	Melakukan pengembangan dana (investasi) terpisah*
	Masa Pembayaran Asuransi s.d umur 52 tahun, dan dapat diperpanjang s.d umur 70 tahun tetapi dengan premi disesuaikan	Besarnya hasil investasi (dengan prediksi return yang sama dgn UnitLink) setelah 17 tahun lebih kecil*
UnitLink	Bonus UP dan bonus meninggal karena kecelakaan	Premi yang dibayarkan lebih besar
	Masa pembayaran asuransi fleksible yaitu 5,10,15 atau 20 tahun dan masa pertanggungan s.d umur 70 tahun
	Investasi langsung dikelola dari premi UnitLink yang telah dibayarkan	Uang Pertanggungan yang diperoleh lebih kecil
	Besarnya hasil investasi (dengan prediksi return yang sama dgn Tradisional) setelah 17 tahun lebih besar tetapi dengan rutin melakukan pembayaran premi setiap tahun

*lebih kecil karena nominal tiap tahun yang disetor untuk investasi adalah sama sebesar Rp 1.882.800/tahun. Dengan investasi langsung ke Reksadana, sebenarnya anda lebih flexible dalam berinvestasi sehingga kekurangan produk tradisional ini bisa dijadikan kelebihan dengan adanya pemisahan asuransi dan investasi ini (tinggal ubah sudut pandang ajiah hehehhe)

Dengan beberapa penjelasan di atas, semoga menambah pengetahuan kita semua dan gak binun pilih produk lagi yang sesuai dengan perencanaan keuangan keluarga anda ^_^ 

Financial Planning make happier version of you!

Note: Artikel ini merupakan bahasan singkat yang ditulis oleh saya sendiri dengan menggabungkan pemahaman yang ada. Semoga bermanfaat dan tidak dipergunakan tanpa tanggung jawab oleh agen lain. Dan anda berminat dengan produk manulife setelah membaca artikel saya? Tinggal hubungin saya, jangan takut dan jangan ragu. Beda kota? NO PROBLEM!!

CHEERRRSSSS,

Tenry Ita Isviyana

Manulife Financial J.Gamma Fortuna

081320460083

vie_cantik83@yahoo.com